经验是，以同期银行贷款基准利率为锚，不上浮，不浮动。这个利率水平，既体现了‘有偿’的原则，又远低于市场上的消费贷和网贷，让借款人感受到‘这是帮助，不是生意’。”
关于“抵押”，他写道：“抵押物的范围可以灵活一些。除了房产、车辆等传统抵押物，应收账款、设备、原材料、甚至保单现金价值，都可以作为抵押物。关键是，抵押物的价值必须能够覆盖借款金额，且易于变现。对于确实无法提供抵押物的借款人，可以引入第三方担保，但担保人必须具备相应的担保能力。”
关于“公示”，他写道：“公示不是为了让借款人难堪，而是为了保护借款人和出借人双方的权益。公示的内容，应当包括借款金额、用途、期限、担保方式，但不应包括借款人的隐私信息。公示的范围，应当限定在家族内部，不宜扩散到外部。公示的频率，建议每季度一次，既保持信息的时效性，又避免过于频繁造成骚扰。”
第三部分：流程——如何让借款“不伤感情”？
古民详细描述了从申请到放款到回收的全流程，并特别强调了“沟通”的重要性。
“很多家族内部的借贷纠纷，根源不在于钱，而在于沟通不畅。”他写道，“借款人不好意思说出真实的困难和需求，出借人不好意思询问借款的用途和还款计划。双方都在猜测对方的想法，最终导致误解和矛盾。”
他设计了一套标准化的“借款前沟通清单”，要求出借人和借款人在正式签约前，必须就以下几个问题进行坦诚的沟通：借款的真实用途是什么？还款的来源是什么？如果遇到意外情况无法按时还款，有什么备用方案？双方对利率和期限是否有共识？是否需要引入第三方见证或担保？
“这套沟通清单的目的，不是要刁难借款人，而是要让双方在借款之前，就把所有可能的问题都摆到桌面上，达成共识。只有这样，才能最大限度地减少后期的纠纷。”古民写道。
第四部分：风控——如何确保基金的安全性？
古民总结了六条风控原则：分散借款、控制单笔额度、足额抵押、定期跟踪、动态调整、底线思维。
他特别强调了“底线思维”：“在决定借款金额时，要问自己一个问题：如果这笔钱最终收不回来，我能否承受这个损失？如果答案是否定的，那么就不要借出这笔钱。基金的可持续性，比单笔借款的成功更重要。”
他还设计了一套简单的“借款人信用评分卡”，从收入稳定性、负债水平、
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